Faire une demande de prêt immobilier peut être une perspective compliquée parfois, surtout si vous n’êtes pas familier avec le processus et que vous ne vous faites pas accompagner par des professionnels. Cependant, il y a quelques mesures que vous pouvez prendre pour augmenter vos chances d’obtenir un prêt. Dans un premier temps, assurez-vous d’avoir une bonne cote de crédit, tout bon courtier vous le dira. Cela montrera aux prêteurs que vous êtes un emprunteur responsable. Ensuite, économisez autant d’argent que possible pour un acompte. Plus votre mise de fonds est importante, plus vos coûts d’emprunt globaux seront bas. Enfin, comparez les différents prêteurs avant d’en choisir un ou faites-vous plus simplement aidé(e) par un courtier en crédit immobilier. Zoom sur ce que vous devez faire en détail dans ce sujet de vie pratique.
Avoir une bonne cote de crédit
Une bonne cote de crédit est importante pour de nombreuses raisons. Elle peut vous aider à faire approuver des prêts et des cartes de crédit, à obtenir des taux d’intérêt plus bas et même à louer un appartement. Une mauvaise cote de crédit, en revanche, peut rendre difficile l’emprunt d’argent auprès des différents organismes financiers. Votre cote de crédit est déterminée par votre historique d’emprunts et de remboursements. Si vous avez toujours effectué vos paiements à temps et en totalité, vous avez de fortes chances d’avoir une bonne cote de crédit. Toutefois, si vous avez manqué des paiements ou n’avez pas remboursé un prêt, votre cote de crédit en souffrira. Il y a certaines choses que vous pouvez faire pour améliorer votre cote de crédit, comme payer vos factures à temps, maintenir un bon solde sur vos cartes de crédit et garder un ratio dette-revenu faible.De ce fait :
- Évitez d’être à découvert les derniers mois avant de solliciter un prêt bancaire ;
- Regardez bien la nature de vos dépenses et supprimez le superflu ;
- Économisez de l’argent en ouvrant des comptes épargne ;
- Il est parfois nécessaire de regrouper des crédit préalablement à une demande d’emprunt immobilier.
Économiser et épargner est conseillé pour obtenir un crédit immobilier
Étudiez votre capacité de remboursement d’emprunt
Il est important de toujours connaître vos limites financières avant de contracter un prêt, que ce soit à des fins personnelles ou professionnelles d’ailleurs. Non seulement vous devez être conscient du taux d’intérêt que vous allez payer, mais vous devez aussi étudier votre capacité à rembourser le prêt en temps voulu, mois par mois. Si vous ne faites pas attention, vous pourriez vous retrouver dans un cycle d’endettement dont il sera difficile de se défaire. Il existe un certain nombre d’outils en ligne qui peuvent vous aider à calculer votre ratio dette/revenu, ainsi qu’à estimer vos mensualités de prêt.
Ainsi, il faut observer ce que l’on appelle le reste à vivre. Ce « reste à vivre » correspond aux revenus restants une fois que vous avez remboursé votre mensualité de prêt. Il est ainsi possible de faire préalablement à une rencontre avec un organisme financier ou un courtier une simulation sur Internet. Cette simulation sera bien entendu indicative mais elle permettra de vous donner des idées sur le montant que vous pourriez emprunter pour acheter un bien immobilier et les mensualités auxquelles vous devrez faire face.
Etudier la valeur maximale empruntable
Accordez de l’importance à l’étude du taux d’intérêt mais aussi de l’assurance emprunteur
Les taux d’intérêt sur les prêts immobiliers n’ont cessé d’augmenter au cours des derniers mois, et les experts prévoient qu’ils continueront d’augmenter dans un avenir proche. C’est une mauvaise nouvelle pour les acheteurs potentiels, qui doivent déjà faire face à des prix élevés et à des stocks limités. La hausse des taux d’intérêt rendra encore plus difficile l’accès à la propriété et pourrait entraîner une baisse de la demande. Cela pourrait à son tour exercer une pression à la baisse sur les prix, créant ainsi un marché d’acheteurs. Pour ceux qui prévoient déjà d’acheter une maison, il peut être prudent de bloquer un taux bas maintenant avant que les taux ne commencent à augmenter davantage, l’appui d’un courtier via les contrats qu’il passe avec les organismes financiers peut être ici très intéressant.
L’assurance emprunteur, quant à elle, est un type d’assurance qui protège le prêteur en cas de défaut de paiement de l’emprunteur. Si l’emprunteur manque à ses obligations, l’assureur rembourse le solde du prêt. Elle protège également le prêteur (la banque ou l’organisme financier) si l’emprunteur décède ou devient invalide et ne peut plus effectuer de paiements. Dans la plupart des cas, l’assurance-emprunteur est exigée par les prêteurs mais, là encore, il est possible d’avoir une fenêtre de négociation quant au coût fixe qu’elle représente chaque mois.
Être en mesure d’accepter de faire marche arrière
Normalement, en suivant ces conseils ci-dessus, vous serez en bonne position pour obtenir le prêt immobilier dont vous avez besoin. Cependant, il n’est pas exclu que parfois, les rêves ne se transforment pas en réalité. Il est important donc de garder la tête froide, de savoir réévaluer le montant que l’on peut emprunter vraiment et essentiel, pour terminer, de se faire aider par des professionnels durant ces démarches.
C.S.